PMEs têm enfrentado obstáculos financeiros que limitam a expansão de suas operações. Alta de juros, inadimplência e burocracia são alguns dos fatores que afetam a sustentabilidade desses negócios. Para atender esse público, startups do setor financeiro e imobiliário vêm desenvolvendo tecnologias específicas para organizar despesas, facilitar captação de recursos e automatizar pagamentos.
Segundo levantamento do Sebrae em parceria com o GEM, somente no primeiro trimestre de 2025 foram abertos mais de 1,4 milhão de novos empreendimentos no Brasil. Ao mesmo tempo, dados da Serasa indicam que, entre os cerca de 7,2 milhões de empresas inadimplentes no país, 6,8 milhões pertencem à categoria de pequeno porte.
Nesse cenário, três companhias têm chamado atenção pela oferta de soluções práticas e direcionadas.
Conta Simples
A Conta Simples atua com foco na gestão de despesas corporativas. A plataforma permite controle em tempo real por meio de dashboards e cartões com limites ajustáveis. A empresa atende mais de 30 mil clientes e, em 2025, passou a oferecer a Conta Global, desenvolvida em parceria com a Airwallex, com recursos para transferências em moedas diversas, sem incidência de IOF.
A proposta é fornecer autonomia às empresas que realizam transações internacionais, facilitando a operação de negócios com fornecedores, ferramentas e plataformas globais. O CEO Rodrigo Tognini destaca que a cultura de planejamento ainda precisa evoluir entre os empreendedores. Estudo realizado com a Visa apontou que apenas 9% das PMEs enxergam a gestão de despesas como prioridade de longo prazo.
Rooftop
A proptech Rooftop propõe uma alternativa para captação de capital via imóveis residenciais de alto valor. O produto HomeCash permite a venda do imóvel com permanência do antigo proprietário como inquilino, com possibilidade de recompra em até 18 meses por valor acordado previamente. O processo não exige análise de crédito nem comprovação de renda.
A solução é voltada a empresários que possuem patrimônio imobiliário, mas enfrentam limitações para acessar crédito tradicional. A empresa fornece suporte jurídico e financeiro durante toda a transação. Segundo o CEO Daniel Gava, o objetivo é liberar liquidez sem afetar a moradia ou o fluxo da operação empresarial.
Pinbank
O Pinbank oferece um ecossistema de serviços financeiros customizados. A empresa disponibiliza APIs e plataformas white label para gestão de pagamentos, Pix, crédito, adquirência, emissão de cartões e soluções antifraude. Com mais de 140 mil contas corporativas, atende empresas de diferentes setores e atua como adquirente de operações de comércio eletrônico.
A fintech foi reconhecida pela Mastercard por sua atuação no controle de fraudes em transações de cartões não presenciais. O CEO Felipe Negri afirma que a estrutura permite performance elevada durante períodos de alto volume no varejo digital, garantindo estabilidade e segurança.
Essas soluções demonstram como a inovação pode suprir lacunas operacionais sem exigir que empresas recorram a estruturas bancárias tradicionais. Por meio da tecnologia, as PMEs encontram formas mais ágeis de organizar finanças, expandir canais de venda e acessar capital necessário para continuar operando e se posicionar no mercado.
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